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各家银行信用卡现金分期盘点,怎么做最划算?

来源:金迪盛世作者:金迪盛世浏览数:8238
文章附图


现金分期是最近比较热的信用卡业务,它是由信用卡持卡人申请,或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种,将持卡人信用卡中额度转换为现金,转账入指定借记卡,并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。今天,我们就来说说现金分期。


实际利率高于名义利率


银行工作人员把信用卡现金分期称为“无息贷款”,实际上如果经过认真计算之后可以发现,这样的说法有误导消费者之嫌。


小编就有类似经历,某银行工作人员给我打电话,推销该银行信用卡现金分期业务。


电话的内容大意是说,用户信用卡还款记录良好,所以才有资格接到电话、人工办理这个现金分期业务,并享受手续费5折的优惠。


据了解,上述电话推销的信用卡现金分期业务内容为:30万元现金;可分24期等额本金还款,每期还本金12500元;月手续费率0.75%,5折优惠后是0.375%,每月手续费1125元。这样算下来,借30万元,每月还款13625元,总的手续费(实际上就是利息)是27000元。


“那么问题来了,这个现金分期划不划算?该不该要?”小编的一位朋友分析认为,有些人可能会简单地把月手续费率×12,以此来计算年化利率。如本例中,那就是0.375%×12=4.5%,确实不高。实则不然,因为没有考虑实际能够动用的本金并没有30万元,而是每月减少的。如果不是等额本金还款,而是到期一次性还本,手续费也是到期支付,那么年化利率确实就是4.5%。“而按照等额还本金、每月支付手续费的模式,真正在手上的资金是每月减少的。实际的利率就要大大高于名义利率,千万别被蒙蔽了”。


那么上述信用卡现金分期业务的实际利率究竟是多少呢?


金迪盛世计算出,在手续费打5折的前提下,实际利率是8.41%;如果不打折,利率则高达16.43%。


金迪盛世认为,“涉及到等额本金、等额本息还款的,普通老百姓经常算不清楚这个实际成本。有时候往往简单地看标示的名义利率,觉得划算,实际上是被银行算计了”。


支持“现金分期”的银行


目前呢,可以申请现金分期的银行有广发、招行、中信、平安、浦发等,但各家银行对现金分期的称呼各不相同,如广发的“财智金”、中信的“新快现”、浦发的“万用金”等。具体如下:


中信银行的“新快现”


申请条件:符合条件的中信银行优质的持卡人

借款额度:最低1000,根据信用状况综合决定可借现金额度

借款期限:1/3/6/12/24/36期 自由选择

月手续费率:1期1.5%,3期&6期:0.82%,12期:0.77%,24期以上0.76%

是否占用信用卡额度:无分期临时额度,办理金额将全部占用您的永久额度,永久额度会随着每月的还款不断恢复;有分期临时额度,办理金额大于分期临时额度,超出部分将会占用您的永久额度。


招商银行的现金分期


申请条件:持有招商银行信用卡个人卡主卡且保持良好用卡记录。

借款额度:最低300,累计最高申请额度:50000

借款期限:3/6/10/12/18/24期

月手续费率:3期:0.95%,6期:0.80%,10期及以上:0.75%

是否占用信用卡额度:占用,所占用的额度会随着您每期还款而逐期恢复,直至最后一期或提前清偿所有分期金额。


浦发银行“万用金”


申请条件:信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人

借款额度:最低为人民币1000元,且为1000元的整数倍。

借款期限:3期、6期、12期、24期、36期

月手续费率:0-1.52%/期的范围内,根据持卡人的资信状况、用卡情况而定

是否占用信用卡额度:冻结额度会随持卡人每期还款而逐期恢复,直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额及手续费。


平安银行的“灵用金”


申请条件:平安银行持卡人(仅限主卡持卡人申请)

借款额度:最低为2000元,最高不得超过50000元及信用卡固定额度下的可用额度(不含临时额度)

借款期限:3期、 6期、12期、18期或24期

月手续费率:手续费率浮动,基本在0.60%~0.99%期间

是否占用信用卡额度:占用,占用的信用额度会随着每期还款而恢复,直至清偿所有分期余额;每期下账本金、手续费将100%计入您当期账单最低还款额中


广发银行“财智金”


申请条件:广发银行客户

借款额度:所有广发信用卡账户的综合授信额度总额内

借款期限:3/6/12/18/24/30/36/48/60期(每账单月为1期)。

月手续费率:不同情况浮动较大,约0.75%

是否占用信用卡额度:有占用和不占用两种,申请前务必弄清楚是否占用




现金分期5万,哪家银行划算?


以3期、6期、12期为例~(以下手续费率仅供参考)




补充:据了解,广发财智金的费率浮动比较大,论坛上有用过的卡友表示:对比各家银行来看,还是比较优惠的。


申请现金分期的注意事项


1、大部分现金分期都是会占用信用卡额度的,申请前务必了解清楚。

2、办理现金分期业务时,持卡人也需要按时还款,否则不仅要支付较高的罚息,还会影响个人信用。

3、各银行在现金分期业务上规定不同,需要卡友提前向银行确认到账时间、利息以及是否占用信用卡额度等

4、目前,各家银行一般都要求现金分期的资金“只能用于消费不能用于投资”。比如招行规定:该款项不得用于投资(包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资),仅限用于消费(包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等)。


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